Эксперт рассказал, какие переводы могут вызвать подозрения.
Не секрет, что банки следят за нашими операциями по карте и могут в любой момент ее заблокировать, если появятся сомнения или подозрения. Кто и как мониторит движение средств и какие переводы грозят блокировкой, рассказал завкафедрой «Интеллектуальные системы информационной безопасности» Института кибербезопасности и цифровых технологий РТУ МИРЭА Шамиль Магомедов.
По словам эксперта, за переводами, снятиями наличных и покупками следит искусственный интеллект. Он оценивает транзакции по тысячам разных критериев. Первое, что может насторожить машину, — регулярное снятие с карты крупных денежных сумм. В том числе сразу после зачисления.
Второй причиной является использование карты исключительно для обналичивания денег. Особенно если речь идет опять же о крупных суммах. В случае с переводами, ИИ оценивает, какое расстояние разделяет отправителя и получателя, состоят ли оба в родстве. Система решает, какие отправления денег являются типичным, и в случае, если обнаружит странную транзакцию, может сразу принять меры и заблокировать карту.
«Если возникнет хотя бы малейшее подозрение, платеж задержат для проведения более тщательной проверки. После нее информация возвращается в систему платежей, клиента просят подтвердить транзакцию через код из СМС-сообщения, отпечатком пальца, ответом на звонок из банка», — объяснил Магомедов.
Эксперт также развенчал миф о том, что ИИ опирается в своем анализе на слова, написанные в назначении платежа. Клиенты банков часто указывают, за что они отдают деньги и пишут, например, «за аренду» или «за квартиру». Но на самом системе все равно, кто и за что платит. А вот налоговой инспекции — нет. При возникновении подозрений у ведомства, такие переводы могут стать поводом для проведения проверки, пишет агентство «Прайм».
Ранее эксперт Ольга Дайнеко рассказала, сколько денег можно держать на банковской карте. Она считает, что открытие отдельных карт якобы для накоплений на самом деле не помогают сохранять средства.