Ипотека и подводные камни связанные с ней.
Ипотеку придумали в Древней Греции в VI веке до нашей эры. До этого заемщик рисковал своей свободой — при невозврате долга ему грозило рабство. Но афинский правитель Солон изменил это правило — он предложил ставить на имении должника столб или камень с надписью, что эта земля служит обеспечением претензий на определенную сумму. Такой столб на древнегреческом назывался (hypotheke).
В России ипотека появилась лишь в XVIII веке и только для людей высшего сословия. А в Советском Союзе ее вообще не было. Аналогом ипотеки служила система жилищно-строительных кооперативов — ЖСК. Вступить в такой кооператив могли только нуждающиеся в жилье. При этом претендовать на квартиру, превышающую минимальные нормативы, советские граждане не могли.
Сегодня ипотека — распространенный способ покупки жилья, а Правительство РФ поддерживает заемщиков, запустив программу льготного кредитования со сниженными процентными ставками.
Льготной ипотекой по программе нацпроекта «Жилье и городская среда», реализуемого по решению президента, воспользовались почти 1,3 млн российских семей. С 2020 года банками было выдано 1 млн 294 тыс. льготных кредитов, в том числе 290 тыс. в 2022 году и 314,3 тыс. в 2023 году.
Несмотря на быстро меняющуюся ситуацию в экономике и финансах, программа была продлена до июля 2024 года. Правительство выделяет дополнительные средства, чтобы компенсировать банкам выпадающие при таком кредитовании доходы. Чтобы снизить риски по ипотечному портфелю, процентную ставку по кредиту подняли на один процентный пункт — с 7 до 8%, первоначальный взнос увеличили с 15 до 20%, но и после этого льготная ипотека остается самым выгодным кредитным продуктом на рынке.
Главное, что нужно от заемщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои требования по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы, источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платежеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:
— квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по договору подряда;
— готового жилья от застройщика;
— земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Высоким спросом у россиян пользуется и «Дальневосточная ипотека», реализуемая по программе нацпроекта «Жилье и городская среда». За 9 месяцев этого года ею воспользовались 25,5 тыс. семей, в то время как за весь прошлый год было оформлено всего 25,1 тыс. кредитов. Программа «Дальневосточная ипотека» реализуется по поручению президента с октября 2019 года и подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе. Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская области, Еврейская автономная область и Чукотский АО.
В рамках этой программы государство компенсирует банкам недополученные доходы при выдаче ипотеки по ставке 2% молодым семьям, трудовым мигрантам из других российских регионов, учителям и медицинским работникам со стажем не менее 5 лет.
Условия
«Дальневосточной ипотеки»:
- период выдачи: с 01.12.2019 по 31.12.2030;
- максимальная сумма кредита — 6 млн руб.;
- ставка не выше 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков);
- срок кредита — до 20 лет;
- первоначальный взнос — от 15%,
- можно использовать средства маткапитала;
- воспользоваться этой программой можно только один раз в жизни.
Программа распространяется на приобретение жилья в новостройках, квартиры или дома на вторичном рынке в сельских поселениях, моногородах или на строительство дома на любом земельном участке, а также на «дальневосточном гектаре».
Льготная ипотека под 8% годовых и Дальне¬восточная ипотека под 2% годовых, реализуемые по программе нацпроекта «Жилье и городская среда», — не единственная возможность купить жилье в кредит с поддержкой от государства. В России действуют еще несколько программ, которые помогают обзавестись недвижимостью:
Семейная ипотека под 6% годовых
Ею могут воспользоваться семьи, в которых в период с 2018-го по 2023 год родился ребенок; семьи, где есть ребенок любого возраста с подтвержденной инвалидностью; семьи, в которых есть двое и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.
Сельская ипотека под 3% годовых
Любой россиянин может с ее помощью приобрести недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует бессрочно. Максимальная сумма кредита — до 6 млн рублей во всех регионах. Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья.
Задуманная для поддержки строительной отрасли в период пандемии программа «Льготная ипотека» дала возможность более чем миллиону российских семей купить собственное жилье или переехать из маленьких неудобных квартир в комфортабельные новостройки. И, что важно, в условиях непростого для экономики страны периода эту возможность государство сохраняет.